在近日举行的第一季度业绩电话会议上，美国Customers Bank首席执行官Sam Sidhu在通话近半小时后向分析师披露，此前会议中的预备发言并非由他本人现场朗读，而是通过其个人“AI克隆”完成。他表示，这可能是公开上市公司财报电话会议中首次采用此类方式。

Sidhu称，此举旨在向市场展示，这家资产规模约259亿美元、主要服务初创企业和小型企业的银行正在系统性引入人工智能技术，反映出银行业在AI应用方面的更广泛转向。

据CNBC报道，Customers Bank已与OpenAI签署一项多年期合作协议。根据安排，OpenAI将派驻工程师团队，协助该行在贷款审批和客户开户等流程中推进自动化。Sidhu表示，这一合作是其在行业“AI代理”竞赛中争取先发优势的重要组成部分，目标是在不同比例增加员工数量的前提下，实现业务规模扩张。

Sidhu将AI项目与具体财务指标直接挂钩。他对CNBC表示，相关举措有望将该行目前约49%的效率比率降至40%出头，并从明年开始推动回报率提升。

他介绍称，OpenAI已将金融业视为其核心行业之一，并聘用前银行从业人员参与模型训练。对OpenAI而言，与Customers Bank的合作也将提供在受监管金融机构中落地应用的案例。Sidhu表示，双方将共同开发企业级解决方案，未来OpenAI可能向其他银行销售这些工具，目标是实现贷款、存款和支付业务的端到端、由AI代理驱动的自动化工作流。

OpenAI首席营收官Denise Dresser在提供给CNBC的声明中表示，OpenAI对协助Customers Bank“构建更智能的运营模式，赋能员工，强化客户服务，并为区域银行树立新标准”感到自豪。

推进贷款与开户流程自动化

根据Customers Bank的规划，未来六到十二个月内，该行计划在贷款、存款和支付等领域逐步推广AI代理的应用。

Sidhu称，如果相关系统运行顺利，一笔商业贷款从承保、文件收集到法律谈判的整体周期，有望从目前约30至45天缩短至约7天。对于复杂商业客户的开户流程，通常需要超过一天时间，未来通过对话式AI和自动化文件收集，目标是将时间压缩至20分钟以内。

Sidhu将AI代理形容为“数字员工”，称其可以实现全天候运转。他表示，Customers Bank自2023年起就为此次合作做准备，当时他通过风险投资界的关系持有OpenAI的一小部分股权，并由此与该公司建立联系。上周正式签署的多年协议在此前基础上进一步扩展，使OpenAI工程师能够更深入参与该行内部流程的改造。

Customers Bank是少数专门面向初创企业和风险投资社区的小型贷款机构之一。该行曾在2023年区域银行业危机期间被报道为硅谷银行资产的潜在竞标方。

小型银行寻求“差异化优势”

与资产规模约4.9万亿美元的摩根大通等大型银行相比，Customers Bank体量较小。Sidhu认为，这一差异在AI落地方面反而构成一定优势。他回顾称，自己于2004年在高盛开始职业生涯，并指出大型银行业务遍布全球，业务结构复杂，且在AI实施方面面临更高的监管和合规要求。

他表示，较小银行在监管框架方面的要求不同于大型机构，监管部门也希望社区银行和区域性银行具备与大型银行竞争的能力。

Sidhu称，Customers Bank已经在软件开发中大规模使用AI工具，目前约有一半的内部软件代码由AI生成。该行据此累计节省约28,000小时工作时间，相当于无需新增约15名全职员工。他表示，这为银行“放缓招聘节奏”并提高“人均创收”提供了空间。

在业务拓展方面，Sidhu表示，银行正在评估进入此前因成本过高而难以涉足的新业务线。对于这些“AI原生”业务，银行计划以较小团队监督自动化系统，承担过去需要大量人力完成的工作。

Sidhu还指出，与传统的软件许可模式不同，此次与OpenAI的合作采取双方共同投入资源、联合开发工具的方式。OpenAI则通过该项目获得在受监管金融机构中应用其技术的实际案例。

他表示，这一合作预期将为股东和客户带来收益，并称监管机构也可能在未来对相关安排持更积极态度，因为他们将看到银行在利用技术降低风险方面的具体举措。