加密借贷平台 Nexo Capital 因在加州开展放贷业务时未充分评估借款人还款能力且未持有有效执照，将向加州金融监管机构支付 50 万美元罚款。

加州金融保护与创新部（DFPI）周三发布声明称，Nexo 在未取得加州金融贷款人执照的情况下，向加州居民发放了至少 5,456 笔消费及商业贷款。

监管机构指出，在发放贷款前，Nexo Capital 通常未评估借款人按时还款的能力，也未审查其现有债务、信用记录或其他反映整体财务状况的相关文件。DFPI 认为，这一做法构成与消费者金融产品或服务相关的“非法行为和做法”，不符合消费者金融法律要求。

DFPI 专员 KC Mohseni 在声明中表示，贷款机构必须遵守法律，避免发放可能危及消费者的高风险贷款，并强调加密抵押贷款同样适用相关监管要求。

所谓加密抵押贷款，是指用户以数字资产作为抵押，借入法定货币或稳定币。此类贷款通常采取超额抵押形式，相较传统信贷更易获得，且往往不要求信用检查。但若借款人未能按时还款，可能触发对抵押数字资产的强制出售，以偿还未结清余额。

DFPI 指出，Nexo 缺乏完善的承保政策，增加了借款人违约风险。根据该机构披露，上述贷款发放时间为 2018 年 7 月至 2022 年 11 月。

根据监管要求，Nexo 需在 150 天内将所有加州居民的资金转移至 Nexo Financial LLC。DFPI 表示，Nexo Financial LLC 是 Nexo 在美国的关联公司，持有 DFPI 颁发的加州金融贷款人执照。

此前在 2023 年 2 月，Nexo 宣布终止面向美国客户的收益产品“Earn Interest”。这一决定是在该公司同意向美国监管机构支付 4,500 万美元罚款约一个月后作出的。该收益计划允许用户将特定加密货币出借给 Nexo，以获取按日复利计息的收益。