加密货币与人工智能领域的多位业内人士认为，自主AI代理在不久的将来可能承担比人类更多的线上交易活动。在这一设想下，AI代理更倾向于使用加密钱包而非传统银行账户，原因在于加密钱包在支付过程中可在一定程度上绕开身份核验与合规流程带来的摩擦。

支持这一方向的观点指出，稳定币以及Coinbase推出的x402等协议，使高频、机器对机器（M2M）的小额支付在成本结构上变得可行。相关人士称，这类支付的单笔成本可低于1美分，从而为AI代理之间的密集交易提供经济基础。

与之对比，传统银行卡网络的费用结构被认为难以匹配上述模式。支持者表示，卡网络的最低费用水平约为30美分，这使其在极小额、高频的自动化支付场景中处于劣势。

不过，x402目前的交易量仍处于较低水平，且其中包含大量人为操作，并非完全由AI代理驱动。与此同时，传统卡组织也在加快布局。Visa和Mastercard等机构已开始推出面向AI代理的支付工具，试图在新兴的自动化交易需求中占据一席之地。

业内人士认为，随着两条路径并行推进，未来线上支付生态可能出现分化：一端是以受监管体系为基础、面向人类商业活动的卡网络支付；另一端则是以稳定币为核心、面向AI代理的加密钱包支付体系。