Cash App母公司Block近日在其点对点金融科技应用中推出一项新的“分期付款”延期支付功能，允许符合条件的用户将日常转账拆分为更长期限内支付。
点对点支付引入分期模式
据介绍，该功能适用于金额在25美元及以上的转账。用户可选择将应付金额分为最长六周的每周分期偿还，或在到期日一次性结清。费用方面，用户需为使用该功能支付7.5%的费用，即借用100美元最终需偿还107.50美元。
这一产品将“先买后付”（BNPL）模式从电商、外卖等消费场景延伸至点对点支付。此前，类似服务已在其他平台出现，例如约一年前DoorDash与Klarna合作，为食品订单提供分期支付选项。
动态额度与风险控制
Block方面表示，该分期功能设有贷款额度限制，但额度为动态设定，不采用传统固定信用额度模式。一名公司发言人称，可转换为分期的具体金额取决于原始交易金额及对个人客户的评估，公司“根据负责任的贷款标准评估每笔交易的资格，而非设定传统的信用额度”。
Block全球业务负责人Owen Jennings在接受采访时表示，新功能旨在通过“现金流管理”为Cash App用户提供更多价值。他指出，许多美国人的收入结构与数十年前相比已发生变化，收入来源更加多元且波动更大，新功能意在为此类用户提供一定的财务灵活性。
Jennings提到，当前越来越多年轻人以个体创业者、企业家或零工经济参与者的身份获得收入，往往拥有多份工作或副业，收入节奏与过去“每两周领取稳定W2工资”的模式存在明显差异。
回应“先买后付”争议
“先买后付”服务在美国快速普及的同时，也引发了关于消费者债务风险的讨论。一些批评者认为，此类服务可能让消费者陷入债务循环；也有观点认为，越来越多家庭需要为基本生活用品融资，折射出更广泛的经济压力。相关公司亦面临法律风险。据彭博社报道，本周Klarna因被指存在“掠夺性”行为而遭遇集体诉讼。
针对外界对债务风险的担忧，Jennings表示，Cash App此次推出的分期功能在设计上内置多重保护措施，目标是避免用户陷入他所称的“债务螺旋”。他强调，公司所有贷款产品均为非循环性结构，“如果你不还贷款，就无法再借新款”。
叠加既有借贷与延期支付服务
Jennings还表示，此次新功能建立在Cash App既有的财务灵活性产品基础之上。此前，Cash App已推出Borrow服务，允许用户在应用内获得小额贷款，并在4至6周内偿还，运作方式类似传统银行小额信贷。
此外，Cash App还通过其借记卡项目提供与Afterpay相关的服务，允许用户推迟支付使用Cash App卡进行的部分交易。新上线的点对点分期功能则进一步扩展了该应用在个人支付场景中的延期支付选项。
