英国伦敦大学学院（UCL）主导的一项研究显示，在线银行工具的使用可能改变家庭内部的资金管理格局。研究发现，使用在线银行的女性管理家庭财务的可能性接近未使用者的五倍；在重大财务决策中拥有最终决定权的可能性约为未使用者的两倍。

该研究发表在《欧洲社会学评论》（European Sociological Review）。研究团队使用“英国家庭纵向研究”（UK Household Longitudinal Study）中20至64岁异性恋夫妇的全国代表性数据，考察在线银行在伴侣关系中的财务影响。

研究指出，随着手机应用程序、数字投资追踪器等工具普及，在线银行推动个人理财管理进入主流，也在一定程度上改变了现代伴侣关系中资金的管理方式。样本中，超过60%的夫妇双方都使用在线银行，约30%的夫妇仅一方使用。

研究人员称，在线银行呈现出“赋权效应”，即增强使用者在关系中的财务影响力。除女性外，男性使用在线银行时也观察到规模相近的影响。研究同时指出，这种效应也可被视为一种财务“把关”，尤其在只有一方使用在线银行的夫妇中更为明显。

在个人资金管理方面，研究显示在线银行提升了财务自主性：使用在线银行的女性和男性，管理部分或全部个人资金的可能性比不使用者高约50%。研究还披露，近一半（49%）的英国夫妇将收入合并并共同管理；另有17%的夫妇由伴侣各自管理部分或全部个人资金。

在重大财务决策方面，研究将高价值购买或投资选择等列为典型情形。数据显示，83%的英国夫妇共同作出重大财务决策；在异性恋夫妇中，11%由男性伴侣拥有最终决定权，女性主导此类决策的比例为6%。研究进一步发现，当男性使用在线银行时，男性主导重大决策的可能性翻倍；若男性是夫妇中唯一使用在线银行的一方，这一比例还会进一步上升。

研究同时提到，尽管历史上男性更倾向于控制家庭重大财务决策，但过去几十年女性参与此类决策的比例有所提高。研究发现，当女性使用在线银行时，她与伴侣更可能以平等方式共同作出重大财务决策。

论文合著者、UCL社会研究所胡洋博士表示，研究结果显示，获取并使用在线银行工具对所有人都有益。她称，对男性而言，在线银行通常会增加其对日常资金管理的参与，并强化其对重大财务决策的控制；对许多女性而言，在线银行可能有助于“平衡竞争环境”，为共享决策打开空间，使其在家庭中拥有更强发言权。

论文合著者、不列颠哥伦比亚大学钱越博士表示，在英国及其他地区，过去50年夫妇管理财务的方式发生显著变化。她指出，尽管许多夫妇选择共同管理财务，但男性对重大财务决策的控制仍几乎是女性的两倍；与此同时，数字化正在对家庭财务带来深刻变革。

胡洋还表示，被排除在在线银行之外的人可能会失去在家庭财务中的话语权。她称，随着数字银行成为常态，数字排斥可能带来新的财务脆弱性，并成为关系中新的不平等来源。