利哈伊大学灾难建模与韧性中心研究人员在《可持续发展》期刊发表论文《气候变化与保险：拥抱韧性以实现私营市场生存》，指出美国在气候变化适应方面面临两项紧迫问题：一是潜在的灾难保险危机，二是针对长期洪涝高风险社区缺乏全面、系统的搬迁政策。该研究由人类学家大卫·G·卡萨格兰德（David G. Casagrande）领衔。

气候变化冲击私营保险与再保险

研究称，气候变化正在削弱私营保险与再保险行业的承保能力。论文指出，传统用于分散自然灾害风险的做法——包括保费定价、风险区域池化以及灾难债券等——已难以充分应对不断上升的灾害风险，部分保险机构因此选择退出高风险市场。

卡萨格兰德在论文中表示，单纯提高保费或退出部分州，并非对行业或公众都可持续的长期路径。研究团队认为，若要维持私营保险市场的财务可持续性，需要在损失发生前进行更具前瞻性的韧性投资，以降低风险暴露。

通过公私合作引入“韧性债券”机制

论文提出，可通过公私合作伙伴关系（PPP）发行“韧性债券”，将资金用于提升基础设施与社区的物理韧性，从而在一定程度上减轻保险公司的财务压力，并扩大保险覆盖范围。

研究强调，随着灾害影响加剧，业务中断带来的成本往往高于直接物理损害。在韧性债券框架下，保险公司可通过测算韧性提升所带来的风险下降幅度，为地方政府发行债券提供必要数据支持。研究认为，这类投资不仅有助于提升保险机构的财务可持续性，也可能使保险覆盖延伸至更易受影响和边缘化的社区；这些群体通常因恢复缓慢且缺乏韧性投资资本而承受更大冲击。

搬迁政策缺口与居民抵触

除保险市场压力外，研究还指出，美国亟需建立国家层面、资金充足的政策框架，以支持个人与社区从洪涝高风险地区搬迁。研究团队通过文献综述与访谈发现，即便经历反复洪涝，部分居民仍普遍抵制搬迁；同时，研究称联邦层面在应对保险危机与搬迁挑战方面仍存在不足。

卡萨格兰德表示，他对保险挑战的严峻程度以及居民对搬迁的抵触程度感到意外，并呼吁尽快着手处理上述两项问题。

灾难建模在政策与金融工具中的应用

研究团队表示，该论文意在拓展灾难建模在公共政策制定中的应用边界，即将建模结果用于金融与社会系统设计，以支持更公平、更有效的气候适应策略。论文建议在国家与国际层面探索发行韧性债券，并制定连贯且资金充足的“有序撤退”（有序搬迁）计划；当韧性债券等措施无法将风险降低至具成本效益的水平时，有序撤退可作为促使居民离开洪涝高风险区的政策选项。

相关研究：文化身份与指标局限

卡萨格兰德还主持了两项相关研究，分别为《切萨皮克的生态近视：气候诱导的有序撤退中的社会文化障碍》（发表于《人类动态前沿》）与《韧性的受害者：社会脆弱性在灾难正义中的适用性评估》（发表于《气候前沿》）。

在关于“生态近视”的研究中，他指出文化身份与社会叙事会影响社区对环境威胁的反应。以切萨皮克地区为例，研究发现部分居民拒绝承认海平面上升的长期风险，并倾向将问题归因于侵蚀威胁，认为可通过工程与海岸线保护应对，而非接受有序撤退。

在另一项研究中，卡萨格兰德与约翰·罗珀（John Roper）聚焦社会脆弱性指数（SVI）与卡特里娜飓风后的恢复情况，指出SVI等定量指标在未能充分捕捉历史与结构性不平等（例如红线政策对房屋所有权与恢复的长期影响）时存在局限。研究称，SVI虽可识别脆弱区域，但难以完全解释部分社区恢复困难的原因；一些情况下，影响因素可能与系统性不公及绅士化引发的流离失所相关，而非单纯取决于脆弱群体韧性的提升。

研究团队表示，其跨学科方法旨在将数据分析与社会科学视角结合，推动灾难建模在衡量物理损害之外，进一步纳入社会结构、身份与政策决策对社区结果的影响。