英格兰银行（BoE）周四宣布，将基准利率维持在3.75%。这一水平延续了2025年12月以来的利率状况，当时央行实施了第四次降息，使利率降至约三年来的最低点。

在2025年12月的货币政策会议上，英格兰银行九人组成的货币政策委员会（MPC）以5票对4票通过降息决定。而在最新一次1月投票中，委员会以5票对4票支持维持利率不变。此次表决结果与市场预期相比更为接近，被视为委员会内部对未来是否继续降息仍存在分歧的信号。

英格兰银行表示，在通胀率回落、经济数据走弱以及失业率上升的背景下，当前利率水平得以维持。

以下为当前利率水平对不同金融产品可能产生的影响：

抵押贷款

近年来，利率上升普遍推高了房贷月供，而利率下调则通常会减轻还款压力。不过，利率变化对个人房贷的具体影响，取决于贷款类型和合同条款。

房贷还款中，只有利息部分会随利率调整，本金偿还安排本身并不会因利率变化而改变。英格兰银行的基准利率（官方称为“银行利率”）是各类贷款定价的重要参考，但并不等同于银行或其他贷款机构对房贷收取的实际利率。

目前，约有逾50万名借款人的房贷利率直接与英格兰银行基准利率挂钩，这部分借款人会在基准利率上调或下调时，立即感受到月供变化。

更多房主则持有固定利率抵押贷款，固定期通常为两年，最长可达五年。固定期结束后需要重新议定新利率。据预计，2026年将有近200万房主面临房贷续约。

对于仍处在固定利率期内的借款人，在当前固定期结束并转换至新产品之前，月供不会因本次利率决定而改变。相反，如果固定期已结束并转入标准浮动利率产品，则还款额可能随贷款机构调整而发生变化。

新发放的抵押贷款产品定价，通常更多参考“互换利率”——即市场对未来利率走势的预期，而非单一的当前基准利率。这也是近期部分贷款机构上调房贷利率、导致新贷款成本上升的原因之一。

储蓄账户

对于储户而言，利率下调通常意味着存款利息收入减少。在当前利率环境下，银行和建筑协会之间的竞争仍然存在，部分机构在定期或需锁定资金一段时间的储蓄产品上，仍提供超过4%的利率。

与此同时，一些高利率产品已被撤出市场或下调利率，许多高息活期账户的利率已在一段时间内低于4.5%，但个别机构如Chase仍是例外。

储户在开立账户时需留意相关条款和条件，以确认产品是否符合自身需求。市场上仍存在利率高于当前约3.4%通胀率的储蓄产品，储户在这些产品中有机会实现实际利息收益。

需要注意的是，个人可享受的免税利息金额存在上限，且对于非固定利率的储蓄账户，银行有权在条款允许范围内调整利率。

一种常见的节税储蓄方式是使用现金ISA（个人储蓄账户）。目前，每人每个纳税年度的现金ISA免税额度为20,000英镑。根据已公布安排，该额度将调整为12,000英镑，剩余8,000英镑额度将适用于免税投资用途。

信用卡与其他借款

信用卡、个人贷款等无担保借款的成本，同样会受到利率环境的影响。利率变化可能在一定时间后反映在这些产品的年利率上。

对于信用卡用户，尤其是使用“先买后付”等安排的消费者，如果合同允许，每月全额还款通常可以避免产生利息费用。在多种借款方式中，信用卡在部分情况下可能是成本较高的一种。

贷款机构在基准利率调整后，并不一定会立即同步调整信用卡或个人贷款利率。若借款人认为自身还款水平应当有所变化，或希望了解是否有更合适的产品选择，可主动联系相关机构，了解可行选项。