OpenAI 于 2026 年 5 月 15 日（当地时间）宣布，在「ChatGPT」中上线个人资产管理功能 「Finances」 的预览版。目前该功能已在美国面向 Pro 订阅用户开放，支持 Web 端和 iOS 端使用。

通过 Finances，用户可以把自己的金融账户与 ChatGPT 连接，在对话界面中统一查看支出、投资、负债等个人资产状况，并基于这些数据与 ChatGPT 进行规划和咨询。OpenAI 表示，Finances 先以小规模预览形式推出，之后会逐步扩展到 Plus 用户，最终目标是向所有用户开放。

在 ChatGPT 中统一查看支出、投资与负债

Finances 的核心，是将用户分散在不同机构的金融数据汇总到 ChatGPT 中进行展示和分析。用户在连接账户后，可以在对话中查看和梳理：

• 日常支出情况
• 即将到期的账单和支付计划
• 各类订阅与持续扣费
• 预算与储蓄目标的完成进度
• 债务余额与还款计划
• 净资产与投资持仓等信息

因此，Finances 不只是一个简单的“记账本”，而是帮助用户在 ChatGPT 中整体把握个人财务状况的工具。

在普通聊天界面中，用户可以直接就自己的财务状况发问，例如：

• 如何为购房做资金规划
• 哪些支出可以优化或削减
• 订阅服务是否有重复或不必要的项目
• 当前储蓄目标是否有望按期完成

ChatGPT 会在获得授权的前提下，基于已连接的金融数据进行分析和说明，并给出规划建议。

在 ChatGPT 中基于金融数据讨论购房计划的示例

通过 Plaid 连接各类金融机构

Finances 依托金融数据聚合服务 Plaid 来连接用户的金融账户。Plaid 提供一套平台，让应用可以安全地接入银行账户、投资账户、信用卡等金融数据。

Plaid 同日也宣布了与 OpenAI 的合作，表示 ChatGPT 的个人金融体验将基于 Plaid 的连接能力来实现。根据 Plaid 的说明，可连接的账户类型包括：

• 活期与储蓄账户
• 信用卡账户
• 投资账户
• 加密资产钱包等

OpenAI 强调，用户可以随时断开与金融账户的连接。同时，包含金融数据的对话也可以在聊天记录中单独选中并删除，以便用户控制自己的数据留存。

不提供投资建议与交易执行

OpenAI 明确指出，ChatGPT 并不会充当金融、法律、税务或投资方面的专业顾问。ChatGPT 无法代替用户执行以下操作：

• 转账或汇款
• 支付账单
• 进行证券或其他资产交易
• 代为报税
• 提供具有法律或监管意义的金融、法律、税务、投资建议

因此，Finances 的定位是帮助用户更好地理解自身财务状况、进行规划和梳理，而不是替用户做出投资决策或自动化管理资产。用户在做出任何金融决策前，仍需自行核实信息，并在必要时咨询专业人士。

ChatGPT 向“个人 AI 助理”进一步扩展

近几年，OpenAI 持续将 ChatGPT 与外部服务和用户数据打通，强化其作为个人 AI 助理的角色。此次推出的 Finances，则是将 ChatGPT 的能力进一步延伸到个人金融数据管理领域。

通过与 Plaid 等服务的集成，ChatGPT 不仅能理解自然语言，还能在获得授权的前提下理解用户的真实财务数据，从而在预算规划、目标设定、支出优化等方面提供更具针对性的支持。