年轻成年人在财务压力下转向AI工具

Cleo AI 最新研究显示，英国年轻成年人在个人财务管理方面面临较大压力，正逐步将人工智能视为辅助理财的可选工具。

该研究覆盖了5,000名年龄在28至40岁的英国成年人。结果显示，多数受访者的实际储蓄水平明显低于自身预期。在此背景下，对人工智能驱动理财工具的关注度上升：约五分之一受访者表示对使用AI管理财务感到好奇，另有12%对这一前景表示兴奋。

自律与财务知识信心不足

调查结果显示，个人在财务管理方面的信心整体偏弱。超过三分之一（37%）的受访者表示，在金钱使用上难以保持自律，冲动消费经常削弱其储蓄目标。

同时，五分之四的受访者认为自己仍有提升财务知识的空间。这一比例反映出，尽管存在改善财务状况的意愿，但在知识储备和行为执行之间仍存在明显落差。

不同年龄段储蓄状况分化

在28至40岁的相对狭窄年龄区间内，储蓄状况仍呈现出明显差异。研究显示，28至34岁成年人对自身储蓄水平的满意度比35至40岁人群高出约15%，其平均每月储蓄额也高出约33%。

研究指出，随着年龄增长和责任增加，财务压力在35至40岁阶段明显累积，而与之匹配的持续性支持并未同步增强。

AI在日常理财中的潜在角色

在具体应用场景上，受访者普遍将人工智能视为帮助恢复财务掌控感的工具。近三分之二（64%）的受访者表示，愿意信任AI就可支配收入的使用提供建议；超过一半的人愿意让AI自动转移资金以避免透支（54%），或代为管理定期账单支付（52%）。

Cleo 首席执行官兼创始人 Barney Hussey-Yeo 在解读调查结果时表示，结构性经济压力是当前财务困境的重要背景因素。生活成本上升、薪资停滞、低工资水平以及债务负担，意味着许多人的问题并非单纯的“理财不善”，而是可支配资金本就有限，在这种情况下传统意义上的理财空间有限。

在此情形下，他将AI工具定位为“日常助手”，强调其作用在于在极其有限的资金条件下协助管理日常收支，而不仅仅服务于理想化的长期财务规划。

信任与采用节奏

研究显示，28至34岁人群在使用AI理财工具方面的信心高于35至40岁人群，差距约为8个百分点。年轻受访者在推动AI理财工具采用方面作用更为突出。

不过，信任仍是影响使用意愿的重要因素。近四分之一（23%）的受访者表示，更倾向于先在有限范围内尝试相关技术，在看到实际价值后再逐步扩大使用范围。

调查指出，这一态度意味着，用户更偏好可分步体验、功能模块化的产品设计，而非一开始就完全自动化的解决方案。研究认为，AI理财工具的采用更可能依赖于具体功能的实用性证明，而非整体品牌定位。

地区间储蓄差异明显

研究还揭示了英国不同地区之间的储蓄差异。整体来看，英国南部较富裕地区的平均月储蓄水平比北部高出26%。

伦敦地区的平均月储蓄比全国平均水平高33%，比诺里奇居民每月多储蓄约250英镑。按城市划分，伦敦（431英镑）、布莱顿（401英镑）和爱丁堡（386英镑）的平均月储蓄位居前列；纽卡斯尔（185英镑）和威尔士首府加的夫（184.95英镑）则处于较低水平。

对金融科技参与者的信号

研究总结指出，本次调查中最突出的信号并非对AI技术本身的热情，而是在财务压力之下对外部支持的强烈需求。37%的受访者提到自律性不足，约80%对自身财务知识缺乏信心，显示执行能力是除资金本身之外的另一大挑战。

报告同时指出，信任是AI理财工具推广的前置条件。尽管在避免透支等具体任务上，受访者表现出较高的委托意愿，但仍有近四分之一用户希望通过逐步验证价值的方式建立信任。

在年龄结构方面，研究认为，35至40岁人群储蓄满意度和储蓄额的明显下滑，与其在住房、家庭、遗留债务和账单等方面承担更多累积性义务有关。这意味着，如果金融科技产品仅以“年轻专业人士”为主要目标，可能会忽视同一代中需求结构已发生明显变化的群体。

在地区层面，伦敦等高收入地区的表现被认为掩盖了其他地区较弱的储蓄能力。研究指出，这种差异削弱了全国统一定价和统一设计产品的适用性。如果相关产品希望在英国南部以外地区保持现实相关性，定价、使用门槛、通知机制以及应用内激励设计等方面，可能需要考虑地区差异。