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多项研究显示，许多退休人群在资产相对稳健的情况下，仍长期担心“钱不够花”。业内人士提出八项具体做法，旨在通过规划支出、优化税务与收入结构等方式，缓解这类焦虑。

“零遗产”理念主张，在有生之年有计划地使用财富与时间，最大化人生体验，而非一味为身后遗产积累资产。

晨星个人理财与退休规划主管Christine Benz梳理了投资者进行系统性投资组合审查时可参考的八个步骤，涵盖资产配置、流动性安排、税务效率及潜在风险等方面。

美国Secure 2.0退休立法与“One Big Beautiful Bill Act”将于2026年继续落地实施，涉及高收入人群401(k)补缴规则、州和地方税（SALT）扣除上限以及老年人新增扣除等多项调整，或将影响退休储蓄与税务安排。